KYC & conformité
Un parcours KYC clair, traçable et adapté aux exigences AML/CTF : profil, documents (recto/verso), statuts et commentaires de vérification.
1. Pourquoi le KYC chez IKIELA ?
IKIELA est une application de mobile money : transferts, dépôt-retrait, épargne et crédit. Dans ce contexte, le KYC est un mécanisme de sécurité et de conformité qui permet :
- Protection client : limiter l’usurpation, faciliter la récupération de compte.
- Prévention fraude : réduire les doubles comptes et abus.
- AML/CTF : respecter les exigences de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme.
- Traçabilité : lier chaque transaction à une identité et à des preuves documentaires.
Toute opération financière doit être explicable. IKIELA conserve les statuts, les références et les preuves nécessaires : intention → exécution → confirmation → réconciliation.
2. Données collectées (Compte & Profil)
Les données de compte et de profil servent à identifier l’utilisateur, évaluer les risques, et appliquer des plafonds adaptés.
- Numéro (phone_number) et identifiant interne (ind)
- Statut du compte et horodatage de validation (status_id, validated_at)
- Rôle (role_id) et rattachement réseau (admin_id / super-agent)
- Historique des transactions (sender/receiver)
- Canal notifications (Firebase tokens) : alertes sécurité, confirmations
- Identité : nom, prénom, date/lieu naissance, nationalité
- Coordonnées : email, téléphone, adresse, ville/pays de résidence
- Pièce : type, numéro, expiration
- Justificatifs : photo profil, photo identité, biométrie (si activée)
- Infos complémentaires (selon cas) : contact urgence, logement, situation familiale
Certaines informations sont facultatives. D’autres deviennent obligatoires en fonction du niveau KYC, des plafonds demandés ou des produits activés (crédit, change, gros volumes).
3. Documents KYC : preuves, recto/verso, statuts
IKIELA gère la vérification documentaire via un modèle dédié (Document) rattaché à l’utilisateur. Chaque document est typé (required_document_id) et comporte :
- Recto :
recto_path - Verso :
verso_path(si requis) - Statut :
status(ex: en attente, validé, rejeté) - Commentaire :
comment(motif / correction attendue)
- Pièce d’identité (CNI / passeport / titre équivalent) — recto/verso
- Photo identité / selfie (preuve de vie)
- Justificatif d’adresse (selon niveau & réglementation)
- Vous recevez un commentaire expliquant le problème (photo floue, expiration, incohérence…)
- Vous pouvez soumettre à nouveau avec un meilleur document
- Chaque tentative reste traçable pour audit et support
Les fichiers sont stockés de manière sécurisée, avec accès restreint. Les liens (paths) ne sont pas exposés publiquement. Les consultations sont contrôlées (profil de conformité / support).
4. Processus de validation : de “soumis” à “validé”
Le KYC suit un workflow standard, conçu pour éviter les zones grises :
Soumission
Le client complète son profil et upload les documents requis (recto/verso).
Contrôles
Vérifications : cohérence, qualité image, expiration, doublons, fraude.
Décision
Document validé ou rejeté avec commentaire. Statut mis à jour.
Activation
Le compte passe en statut validé (validated_at) et les plafonds s’ajustent.
Les délais peuvent varier selon la charge et la complexité du dossier. Les opérations sensibles peuvent être limitées tant que la vérification n’est pas complète.
5. Niveaux KYC, plafonds et accès produit
IKIELA applique des plafonds dynamiques en fonction du niveau de vérification, du risque et des obligations locales. Les chiffres ci-dessous sont indicatifs et peuvent être ajustés.
- Profil minimum + numéro confirmé
- Transfert et opérations simples
- Plafond journalier : 500 000 XOF
- Plafond mensuel : 1 000 000 XOF
- Documents validés (Document.status = validé)
- Plafond journalier : 2 000 000 XOF
- Plafond mensuel : 10 000 000 XOF
- Accès à plus d’options (ex: change EUR/USD/XOF, services avancés)
- Justificatifs additionnels (selon cas)
- Accès volumes élevés et services sensibles
- Sur revue conformité + monitoring renforcé
- Crédit : Niveau 2 minimum (identité robuste)
- Change : Niveau 2 minimum
- Conditions affichées avant confirmation (taux, frais, échéancier)
6. AML, fraude et sécurité du réseau agent
IKIELA met en place des contrôles de prévention : schémas anormaux, contournements plafonds, collusion agent-client, fraude au retrait, utilisation abusive du change.
- Monitoring transactionnel + alerting (notifications)
- Traçabilité des opérations agents et supervision via super-agents
- Suspension temporaire possible en cas de risque élevé
Si des incohérences sont détectées (documents, identité, transactions), certaines fonctions peuvent être limitées jusqu’à clarification. L’objectif : protéger les clients et le réseau.
7. Conservation & audit
Les informations KYC et les événements transactionnels sont conservés pour conformité, preuve et résolution de litiges, selon les durées légales applicables. Les décisions documentaires (status/comment) participent à l’audit trail.
- Preuves documentaires (recto/verso) : accès restreint
- Statuts et commentaires : utiles pour support et régulateur
- Références et logs : réconciliation et explication des transactions
8. Vos droits et demandes
Vous pouvez demander l’accès et la rectification de vos données. Certaines données ne peuvent pas être supprimées immédiatement si la loi impose leur conservation.
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